рыба sfm.events
raisioaqua.com с 18.01 по 18.02

Страхование агробизнеса — «страхование жизни»

Фото Корней Биджов
12:23 23 ноя 2020г.
1058

Корней Биджов

президент Национального союза агростраховщиков

В бизнесе всегда наступают моменты, когда ситуация может выйти из-под контроля. В птицеводстве это и погодные условия, и вирусные болезни, и многое другое. Корней Биджов, президент Национального союза агростраховщиков, ответил на страницах нашего журнала на вопросы предпринимателей, которые очень часто задают ему при личных встречах.

Действительно ли многие компании доверяют агрострахованию, например в животноводстве?

— На этот вопрос я обычно отвечаю цифрами. Агрострахование сегодня развивается активно. Например, по договорам, заключенным за 9 месяцев текущего года на условиях господдержки, объем премии достиг почти 3,9 млрд рублей. Годом ранее за тот же период он составлял почти 3,0 млрд рублей – таким образом, прирост составил 31%. Позитивная динамика достигается за счет расширения спроса. Прирост застрахованной площади под сельхозкультурами составил 17% (в течение 9 месяцев застраховано 3,9 млн га), застрахованное поголовье увеличилось на 28 % (до 5,4 млн условных голов).

Если сравнить результаты 9 месяцев текущего года с аналогичным периодом 2018 года, застрахованная на условиях господдержки площадь под сельхозкультурами увеличилась на 516%, а застрахованное поголовье на 77 %. Это было связано с восстановлением системы субсидирования и изменением законодательства об агростраховании в 2019 году, но в 2020 году одним из основных драйверов начал выступать растущий интерес к агрострахованию в самом секторе АПК. В страховании животноводства он ощущается особенно остро в силу опасности эпизоотий.

Объем субсидируемого рынка страхования животных вырос по итогам 9 месяцев с 935 млн рублей до 1,2 млрд рублей. Эти цифры выглядят большими, но, по сравнению с уровнем риска, это не так.

Например, когда в 2019 году в Приморском крае произошла вспышка ящура свиней, страховые выплаты по этому событию составили 570 млн рублей. Благодаря этим выплатам сразу после карантинного периода производство было восстановлено, и сегодня свиноводство в Приморском крае вернулось на прежний уровень. В страховании рисков птицеводства в последние годы тоже есть примеры крупных выплат. Например, страховая выплата в адрес пострадавшей от эпизоотии птицефабрики в одном из регионов превысила 300 млн рублей, как результат, предприятие не стало проблемным или банкротом.

Корней Биждов

Какие риски покрывает агрострахование животных, и в частности птицы?

— В соответствии со ст. 8 Федерального закона №260-ФЗ, регламентирующего господдержку сельхозстрахования, застраховать поголовье сельхозживотных, в том числе птицы, возможно на случай массовых отравлений, заразных болезней, пожара, а также опасных для разведения и содержания поголовья природных явлений и стихийных бедствий, перечень которых включает удар молнии, землетрясение, сильную пыльную (песчаную) бурю, ураганный ветер, сильную метель, буран, наводнение, обвал, сход снежных лавин, сель, оползень. Сельхозпроизводитель также может застраховать риски нарушения электро-, тепло- и водоснабжения, произошедшего в результате опасных природных явлений и стихийных бедствий – если условия содержания животных предусматривают обязательное использование электрической, тепловой энергии и воды.

Список заразных болезней, от которых можно страховать поголовье, утвержден приказом № 242 Минсельхоза России от 24 июня 2013 года. Данный перечень включает 62 наименования заболеваний. Для птицеводческих хозяйств особый риск представляет, прежде всего, высокопатогенный грипп птиц, а также более «частные» заболевания: вирусный гепатит уток, инфекционный бронхит и ларинготрахеит кур и т. д.

С минувшего года российские животноводы также могут страховать риск возникновения на территории страхования очага заразной болезни, для ликвидации которого, по решению должностных лиц, имеющих на это право в соответствии с ветеринарным законодательством РФ, производится убой животных. То есть если на застрахованном предприятии обнаружена опасная инфекция и все поголовье подлежит вынужденному уничтожению, то страхование покроет этот убыток.

Как риски эпизоотий влияют на развитие системы страхования сельхозживотных?

— Распространение эпизоотий — основная причина страховых выплат по рискам животноводства. Согласно статистике НСА, которую союз ведет с 2013 года, когда была введена система субсидирования агрострахования, показывает, что 97% страховых выплат животноводам приходится на случаи утраты поголовья по причине инфекционных заболеваний.

Для птицеводческих предприятий особенно опасен птичий грипп. В 2018 году 82 очага этого заболевания были зафиксированы в 15 регионах страны, на юге и в Поволжье. В 2019 году от инфекции пострадали предприятия Ростовской области, а в 2020 году его вспышки зарегистрированы в Сибирском и Уральском федеральных округах: пострадали хозяйства Курганской, Омской, Тюменской, Челябинской и еще нескольких областей.

Агрострахование

Также в последние два года отмечаются случаи гибели птицы от болезни Ньюкасла: в 2019 году это опасное для домашней птицы заболевание было выявлено на Кубани, в Ставрополье и в Чеченской Республике, в Курской, Саратовской, Омской областях, на Алтае, в Забайкалье и Приморье. В 2020 году вспышки выявлены в Курской и Владимирской областях.

В какие регионах есть хозяйства, которые являются лидерами по поголовью застрахованной птицы?

— На 1 октября 2020 года поголовье птицы было застраховано на условиях господдержки в 35 регионах России. Самое крупное — в Брянской области (12,8 млн голов), а также в Пензенской (11,6 млн голов) и Челябинской (9,5 млн голов) областях. За ними следуют Тюменская область (7,3 млн голов) и Новгородская область (66 млн голов). Также от 5 до 6,5 млн голов птицы застраховано в каждом из таких регионов, как Республика Башкортостан, Московская область, Пермский край, Липецкая область, Республика Татарстан, Воронежская область, Удмуртская Республика, Тульская область.

Развивается ли агрострахование птицы в течение последних нескольких лет?

— Крупные потери стимулируют сельхозпроизводителей к интенсивному страхованию поголовья. Статистика, которую ведет НСА, демонстрирует ежегодный планомерный рост спроса на страхование рисков животноводства. При этом наибольшая активность наблюдается в отраслях свиноводства и птицеводства. Так, в 2016 году, когда в стране заработала единая система страхования сельхозрисков, страховой защитой на условиях господдержки было обеспечено 84 млн голов птицы, в 2017 году застрахованное поголовье увеличилось до 91,5 млн, в 2018-м — до 110 млн, в 2019-м – до почти 160 млн голов.

Насколько сложно получить страховые выплаты? С какими трудностями могут столкнуться предприятия при получении выплат?

— Сложности сейчас «прячутся» в планировании. И наша организация занимается решением этих вопросов. Объясняю, в чем проблема. До сих пор широкому распространению страхования рисков животноводства препятствовало недостаточно проработанное планирование господдержки страхования на уровне регионов. Дело в том, что в начале каждого года регионы заключают соглашение с Минсельхозом России для получения средств субсидий из федерального бюджета для реализации программ развития сельского хозяйства, в том числе на поддержку страхования. И достаточно часто наблюдается ситуация — в течение года животноводческие предприятия начинают обращаться за субсидией на страхование поголовья, и вдруг оказывается, что финансирования не хватает — и региональному Минсельхозу приходится запрашивать дополнительные средства.

Очевидно, что каждый крупный животноводческий комплекс без страхового полиса — это потенциальная «бомба», «заложенная» под стабильность сектора АПК в том регионе, в котором он расположен.

Ущерб в случае вспышки опасной инфекции гарантированно составит сотни миллионов рублей. Определить масштаб возможного риска и, соответственно, рассчитать потребность в страховании возможно заранее, и НСА полагает, что постепенно регионы перейдут к такому способу управления рисками.

Агрострахование

Как отразилась ситуация с пандемией на агростраховании в российском птицеводстве?

— С запросом о возможности передачи нового вируса COVID-19 сельхозживотным в апреле 2020 года НСА обратился в Федеральную службу по ветеринарному и фитосанитарному надзору. Если бы инфекция оказалась опасной для поголовья, встал бы вопрос о страховании дополнительного риска. В ответ на запрос союза ведомство сообщило, что распространение новой коронавирусной инфекции не угрожает поголовью сельхозживотных: случаи заражения птицы, свиней, крупного и мелкого рогатого скота не фиксировались.

Подача заявлений на агрострахование, а также заключение договоров сельхозстрахования с началом пандемии были также переведены в электронный формат, что обеспечило непрерывность страховой защиты аграриев. Обучающие семинары, которые союз регулярно проводит для аграриев российских регионов, были переформатированы под вебинары посредством видео-конференц-связи.

Когда предприятие, желающее застраховать птицу, должно обратиться в страховую компанию (начало года, конец или в любое время)?

— В отличие от растениеводов, зависящих от сроков проведения сезонных работ, животноводы могут заключать договоры страхования поголовья в любой удобный для них период. По статистике НСА, около 60 % договоров по страхованию рисков животноводства на условиях субсидирования заключается и продлевается во второй половине года.

Каковы условия страхования (размер страховой премии, срок действия полиса и т. д.)?

— Согласно установленным законом требованиям, при страховании на условиях господдержки договор должен быть заключен на срок не менее 1 года и в отношении всего имеющегося поголовья сельхозживотных одного или нескольких видов, расположенного в пределах одного субъекта РФ. Договор должен соответствовать единым стандартным правилам, но хозяйство может выбрать в полисе ряд условий (например, страховую франшизу – долю своего участия в риске). Стоимость страхования – страховой тариф – устанавливается индивидуально в зависимости от выбранных условий конкретного страхового договора и на основании оценки уровня рисков для предприятия.

Согласно имеющимся данным НСА, средний тариф по страхованию птицы в России составляет на данный момент 0,74 % (при этом практически во всех регионах, кроме двух, он находится в коридоре от 0,4% до 1,5 %). Для определения цены полиса страховой тариф умножается на страховую сумму, зависящую от стоимости застрахованного стада. Так, в среднем по России одна застрахованная голова птицы оценена в 159 рублей, а ее страхование стоит 1 рубль 18 копеек.

Кол-во застрахованных животных

В каких ситуациях и при каких условиях хозяйство может рассчитывать на выплату?

— На получение страховой выплаты аграрий может рассчитывать в любой ситуации, когда произошла гибель застрахованных животных в результате причин, указанных в страховом полисе. В случае повреждения, частичной или полной гибели поголовья хозяйство должно незамедлительно при помощи фото- и видеосъемки зафиксировать утрату и уведомить о наступлении страхового события менеджера компании, по договору которой были застрахованы погибшие или пострадавшие животные. После совместного осмотра животных застрахованное хозяйство должно направить страховщику соответствующие документы, предусмотренные правилами страхования.

После получения необходимого пакета документов страховщик принимает решение об осуществлении страховой выплаты либо об отказе в ней в установленные правилами страхования сроки. Алгоритм взаимодействия агрария и страховщика при наступлении страхового случая описан в памятках («скриптах»), которые в этом году разработала и выпустила рабочая группа Банка России, Минфина, Минсельхоза РФ и НСА. С 2020 года «скрипты» — обязательное приложение к субсидируемому договору страхования сельхозрисков.